Está a planear uma viagem do Reino Unido para o Canadá? Seja para umas férias, uma viagem de trabalho ou uma estadia prolongada, será necessário ter uma forma de pagar em dólares canadianos.
Você pode escolher entre utilizar dinheiro, um cartão de débito ou um cartão de crédito para tornar as transações mais convenientes.
Neste manual, vamos analisar alguns dos cartões de crédito mais recomendados do Reino Unido para serem utilizados no Canadá. Isso envolve as principais opções de empresas como Halifax, Barclays, Bip e Zopa, considerando as taxas de transações internacionais, juros e outros aspectos importantes.
Vamos apresentar a você uma opção de viagem conveniente – o cartão Wise. Este não é um cartão de crédito, mas sim um cartão de débito internacional conectado à sua conta. Você pode utilizá-lo para fazer compras em mais de 150 países, como o Canadá, convertendo suas libras automaticamente para a moeda local com uma ótima taxa de câmbio do mercado, além de uma pequena taxa de conversão transparente.
Opções superiores em comparação: Os principais cartões de crédito do Reino Unido recomendados para utilização no Canadá.
Para auxiliá-lo na busca pela forma mais vantajosa de realizar compras no exterior, apresentamos nossas principais recomendações de cartões de crédito do Reino Unido adequados para viagens, os quais são aceitos no Canadá.
Cartão de crédito Halifax Clarity – Ideal para fazer saques no Canadá.
O cartão de crédito Halifax Clarity é bastante utilizado em viagens internacionais devido à ausência de cobrança de taxas para transações ou saques no exterior, e também pela inexistência de uma taxa anual.
As taxas de juros do cartão de crédito não estão disponíveis online, portanto, é necessário verificar no site da Halifax para descobrir a taxa específica oferecida, assim como o limite de crédito e o período sem juros em compras.
É possível que não exista um período sem juros para saques em dinheiro, resultando no acúmulo de juros a partir do momento em que o dinheiro é retirado.
Para trocar dinheiro entre libras esterlinas (GBP) e dólares canadenses (CAD), o cartão Halifax Clarity utiliza a taxa de câmbio da Mastercard.
Benefícios do cartão Barclaycard Rewards – Ideal para saques em dinheiro e reembolso em compras futuras.
Outro cartão de crédito que não tem custos de transações internacionais, o Barclaycard Rewards Card não terá taxas ao realizar compras ou saques em outras moedas, como o dólar canadense.
O cartão não cobra taxas anuais, possui uma taxa de juros representativa de 28,9% (variável) e oferece um período de 56 dias sem juros em compras. No entanto, é importante destacar que o interesse em saques em dinheiro será cobrado imediatamente.
Você receberá um cashback de 0,25% em todas as suas despesas diárias com este cartão, como um benefício adicional.
Ele utiliza as taxas de câmbio da Visa para fazer a conversão de moeda.
Bip Cartão – A melhor opção para crédito sem a necessidade de um cartão.
Optar por utilizar carteiras digitais em vez de cartões físicos? O Cartão de Crédito Bip pode ser uma opção adequada para você, pois é um cartão de crédito exclusivamente digital que fica armazenado em seu celular. Você pode integrá-lo à sua carteira digital e, assim, realizar compras com seu telefone.
A única desvantagem é que os caixas eletrônicos sem contato não são comuns no Canadá, então talvez você só consiga utilizar o cartão para fazer compras. Pode ser necessário ter um segundo cartão se quiser sacar dinheiro.
No entanto, a excelente novidade é que não existem cobranças anuais ou taxas adicionais para compras ou saques no exterior. O cartão utiliza a taxa de câmbio da Mastercard para realizar a conversão de moedas.
O texto indica que há uma taxa de juros anual representativa de 29,9% (sujeita a alterações) e um prazo de 48 dias sem juros para compras (não aplicável a saques de dinheiro).
Cartão de crédito Recompensa de Viagem NatWest – Ideal para receber reembolso em gastos relacionados a viagens.
O cartão de crédito NatWest Travel Reward é ideal para ser utilizado em viagens internacionais, pois não cobra taxas de transação estrangeiras em compras no exterior. No entanto, há uma taxa de 3% (mínimo de £3) para saques em dinheiro, mas não há taxas mensais ou anuais.
O cartão faz a conversão de moeda entre libras esterlinas (GBP) e dólares canadenses (CAD) utilizando a taxa de câmbio da Visa.
Você poderá desfrutar de um prazo sem juros de 56 dias em compras, mas o acúmulo de juros em saques começará imediatamente. A taxa de juros anual representativa (APR) para o cartão é de 27,9% (variável).
Além disso, você receberá reembolso em dinheiro em determinadas taxas de compras relacionadas a viagens elegíveis.
- Descontos de 1% estão disponíveis em passagens aéreas, trens, aluguel de carros, ferries, ônibus, hospedagem em hotéis, serviços de agentes de viagens, cruzeiros, parques de campismo e diversas outras opções.
- De 1% a 15% de desconto em parceiros revendedores específicos.
Crédito do Cartão Zopa – Ideal para o controle financeiro pelo app.
Com o cartão de crédito Zopa, não há cobrança de taxas anuais e você pode fazer compras em dólares canadenses e outras moedas sem custos adicionais de transação no exterior. É importante notar que há uma taxa de £ 3 para saques em dinheiro.
As transações de moeda são feitas com base nas taxas de câmbio Visa.
O cartão possui uma taxa de juros anual de 34,9% e proporciona um período de 56 dias sem cobrança de juros para compras (exceto para transações em dinheiro).
Você terá controle do seu cartão através do app Zopa, o qual oferece funcionalidades para administrar suas finanças, como alertas de gastos em tempo real e informações atualizadas sobre seu saldo. Além disso, há uma opção de reserva de crédito chamada Cushion, que possibilita guardar crédito para ser utilizado quando necessário.
É útil estar ciente de que Zopa foi reconhecido como o melhor provedor de cartão de crédito no British Bank Awards 2024.9.
Cartão de crédito Santander Tudo em Um – ideal para receber cashback em despesas do dia a dia.
Por fim, há o Cartão de Crédito Santander All in One. É o único cartão em nossa seleção que possui uma tarifa mensal de £3. No entanto, isso pode ser equilibrado pelo cashback que você pode receber em despesas do dia a dia, já que o cartão oferece 0,5% de cashback (até £10 por mês) em todas as suas compras.
No Canadá e em outros países ao redor do mundo, é possível fazer compras sem custos adicionais e obter um prazo de 56 dias sem juros. No entanto, ao realizar saques em dinheiro acima do limite, será aplicada uma taxa de 3% (mínimo de £3) por transação, e os juros começarão a ser cobrados imediatamente sobre esse valor.
O cartão possui uma taxa APR representativa de 29,8% (variável) e utiliza as taxas de câmbio da Mastercard para efetuar conversões de moeda.
Qual é o funcionamento dos cartões de crédito no Canadá?
Os cartões de crédito funcionam de maneira semelhante tanto no Canadá quanto no Reino Unido.
Você tem a opção de usar seu cartão para despesas e saques em dinheiro em estabelecimentos que aceitam Visa/Mastercard. Em diversos locais, é possível realizar pagamentos sem contato utilizando o cartão de crédito.
Todo o valor que você gastar será acrescentado ao seu saldo, e é importante efetuar o pagamento mínimo exigido antes do término do período sem juros, caso contrário haverá cobrança de juros.
É possível utilizar meu cartão de crédito no Reino Unido e no Canadá?
Sim, é necessário que você esteja em boas condições para utilizar o seu cartão de crédito do Reino Unido no Canadá, pois tanto os cartões locais quanto os internacionais são aceitos.
Os cartões Visa e Mastercard são amplamente utilizados, porém os cartões de crédito American Express são aceitos apenas em locais específicos, como grandes hotéis, lojas de luxo, grandes cadeias e restaurantes sofisticados.
Paráfrase: Se você estiver planejando gastar em dólares canadenses durante sua viagem, será importante verificar se o seu cartão de crédito do Reino Unido cobra taxas de transação de moeda estrangeira, também chamadas de taxas de transação não em libras esterlinas.
Caso opte por essa ação, talvez seja mais vantajoso trocar para um cartão de crédito especializado em viagens ou até mesmo para um cartão de débito sem cobrança de taxas de câmbio.
Uma alternativa é um cartão de viagem pré-pago que você recarrega com a moeda de sua escolha antes de sua viagem.
É mais vantajoso utilizar um cartão de crédito no Canadá?
Os cartões de crédito e débito são comumente empregados e aceitos no Canadá, principalmente em áreas urbanas maiores. Contudo, a decisão de usar um cartão de crédito depende das taxas aplicadas para transações e saques em moedas estrangeiras.
Você pode precisar de dinheiro em dólares canadenses ao fazer compras em estabelecimentos menores e cafeterias, principalmente em regiões mais afastadas ou rurais do país. Ter essa moeda pode ser útil para despesas como transporte público, compras em mercados e para garantir cobertura em geral.
Descubra se é mais vantajoso utilizar dinheiro ou cartão para fazer compras no Canadá.
Quais características buscar em um cartão de crédito ideal para ser utilizado durante a viagem ao Canadá.
Aqui estão algumas dicas importantes a considerar ao selecionar um cartão de crédito para usar durante a sua viagem ao Canadá.
- Sem custos adicionais ao realizar transações no exterior.
- Retiradas de dinheiro no exterior sem cobrança de taxas.
- Um intervalo favorável sem a necessidade de comprar, permitindo-lhe mais tempo para reembolsos após a viagem.
- Benefício financeiro ou incentivos para viajar ou despesas do dia a dia.
- Taxas favoráveis de câmbio de moeda são comumente utilizadas pela maioria dos cartões de crédito que operam com as taxas da Visa ou Mastercard, reconhecidas por sua qualidade.
Perguntas que são comumente feitas
Você precisa pagar uma taxa por utilizar um cartão de crédito no Canadá?
Se o cliente usar o cartão de crédito para fazer compras ou retirar dinheiro em dólares canadenses durante a viagem, pode haver cobrança de taxas pelo provedor do cartão. Recomenda-se consultar a lista de tarifas associadas ao cartão em questão.
Também é possível que a empresa ou fornecedor aplique uma taxa extra ao pagamento com cartão de crédito para compensar os custos de processamento. A exceção é Quebec, onde as regulamentações são distintas. Se estiver em dúvida, é aconselhável questionar sobre possíveis sobretaxas antes de efetuar o pagamento.
Como se pode evitar as taxas de transação em moeda estrangeira cobradas em cartões de crédito?
Para não pagar ou reduzir as taxas ao usar um cartão de crédito em outro país, siga estas orientações:
- Opte por um cartão de crédito que não cobre taxas em transações feitas no exterior.
- Evite retirar dinheiro no exterior, pois geralmente estão associadas taxas a essas transações.
- Sempre realizar o pagamento na moeda utilizada no país.
- Não se esqueça de realizar pagamentos mínimos antes do término do período sem cobrança de juros.
Qual é a melhor opção: utilizar a moeda local ou estrangeira ao pagar com cartão de crédito?
Geralmente é mais vantajoso efetuar o pagamento na moeda do país que está visitando ao gastar no exterior.
Isso implica que as taxas de câmbio da Visa ou Mastercard serão utilizadas, as quais costumam ser mais vantajosas em comparação com as praticadas pelo vendedor, varejista ou caixa eletrônico.
Essa é a finalização do nosso guia sobre o cartão de crédito ideal para usar no Canadá. Esperamos que isso facilite a sua busca pelo cartão que mais atenda às suas necessidades.
Caso deseje uma alternativa para realizar gastos no exterior sem se preocupar com as taxas de câmbio e tarifas escondidas, o cartão Wise pode ser uma excelente solução.
Ao abrir uma conta Wise pela internet, é possível solicitar o cartão Wise pagando uma única taxa de £7. Esse cartão pode ser utilizado em mais de 150 países, inclusive no Canadá, e converte automaticamente suas libras em moeda local ao realizar compras, aplicando a taxa de câmbio do mercado médio e uma pequena taxa de conversão transparente, ou de forma gratuita se você já possuir a moeda local em sua conta.
Você também tem direito a dois saques gratuitos em caixas eletrônicos de até 200 GBP (ou o valor equivalente em outra moeda) por mês. A Wise não cobra por essas retiradas, porém taxas adicionais podem ser aplicadas por redes de caixas eletrônicos independentes.
Fontes empregadas:
- Halifax – Cartão de Claridade: Em Halifax você pode obter o cartão de claridade.
- Barclays ofrece Barclays Rewards.
- Resumo do Barclaycard Rewards – Caixa
- Resumo de Caixa Bip.
- Resumo da caixa de cartão de crédito Travel Reward da NatWest.
- Resumo da Zopa – Caixa
- Santander e Caixa Resumo apresentam um cartão de crédito completo.
- NatWest – Cartão de crédito que oferece recompensas de viagem.
- Zopa – Cartão de crédito: Reescrevendo o texto.
- Cartão de crédito Santander com ampla gama de benefícios.
- Governo do Canadá – Encargos adicionais para comerciantes, taxas de manuseio e facilidade de pagamento, e ofertas especiais.
Informações confirmadas em 26 de fevereiro de 2024.
*Consulte os termos de uso e a disponibilidade de produtos em sua região ou acesse o site Wise para obter os preços mais recentes e informações sobre taxas. Este texto é fornecido apenas para fins informativos gerais e não deve ser considerado como aconselhamento jurídico, fiscal ou de qualquer outro profissional da Wise Payments Limited, suas subsidiárias ou afiliadas. Não substitui a consulta a um consultor financeiro ou outro profissional. Não garantimos que o conteúdo deste texto seja preciso, completo ou atualizado.*
